ביטוח משכנתא – למה?

כל אדם שלוקח משכנתא על מנת לרכוש דירה, מתחייב לרכוש גם ביטוח משכנתא.

זאת מאחר ומשכנתא היא למעשה הלוואה כספית, והבנק שנותן את ההלוואה רוצה לכסות את עצמו במקרה שיגרם נזק לנכס או ללווה- הביטוח הוא בעצם תעודת האחריות שלך לבנק.

 

ביטוח זה מורכב משני גורמים עיקריים – ביטוח חיים וביטוח מבנה.

 

ביטוח חיים

חס וחלילה כאשר המובטח נפטר, מעבירה חברת הביטוח את שארית החוב של המבוטח לבנק או לגוף הממן וכך בעצם עוזרת למשפחה להתמודד עם החובות והעול הכספי.

 

ביטוח מבנה

הביטוח מכסה נזק שנגרם למבנה עצמו או לחלקים המחוברים אליו, דוגמת סורגים וחלונות. הכיסוי שניתן במסגרת ביטוח זה אמור להשיב את המצב בדירה לקדמותו טרם הנזק, ומונע מבעל הביטוח להוציא מכספו סכומי כסף לצורך ביצוע תיקונים.

את הביטוח הנ"ל ניתן לבצע גם בבנקים וגם אצל סוכני הביטוח, חשוב להבין כי כאשר הבנק משווק את הביטוח הלקוח מקבל מחיר אחיד כמו שאר הלקוחות ולכן כאמור הביטוח יהיה יקר יותר מכיוון שלא קיימת תחרות, ולכן ברוב המוחלט של המקרים ביטוח אצל סוכן ביטוח נותן את אותו מענה בתעריף מוזל יותר.

 

כמה טיפים לפני שבוחרים ועושים ביטוח משכנתא:

 

1. לאחר שנתנו לך הצעת מחיר לתשלום החודשי יש לבקש את לוח הסילוקין, לוח הסילוקין הינו טבלה אשר מפרטת את התפתחות הפרמיה לאורך השנים ובעצם מראה כמה תשלמו בכל שנה.

2. קחו לפחות 3 הצעות לביטוח והשוו  את לוח הסילוקין של כל חברה- בדקו כמה תשלמו בכל שנה וכמה תשלמו בסוף התקופה.

3. בעת הצעת המחיר יש לשאול את המציע מהי ההנחה שאתם מקבלים בשנה הראשונה ומהו תוקף ההנחה.- חשוב לדעת כי ישנן חברות שנותנות עד כ70 % הנחה בשנה הראשונה ולאחר מכן ההנחה יורדת והמחיר עולה.

4. פרמיה קבועה או פרמיה משתנה מה לבחור?- ראשית פרמיה משתנה היא פרמיה שמשתנה כל שנה בהתאם לגיל המבוטח ואילו פרמיה קבועה הינה מחיר קבוע שמשלם המבוטח לאורך כל חיי הפוליסה, פרמיה קבועה תמיד תהיה גבוהה יותר בתחילת הפוליסה אך היא לא תשתנה ואילו פרמיה קבועה מתחילה נמוך יותר ועולה לאחר מס' שנים בד"כ היא עולה מעל הפרמיה הקבועה. לוח הסילוקין הינו פתרון מצוין לקבלת ההחלטה, בקשו מהסוכן לתת לכם את שתי האופציות והשוו- לרוב כאשר אתה צעיר ואתה מבצע פוליסה לשנים רבות העדיפות תהיה לעשות פרמיה קבועה ולא משתנה.

5. אל תמהרו לחתום על הביטוח אצל הבנק, תעשו סקר שוק, אל תשכחו שכאשר תצטרכו לעשות שינויים בפוליסה או חס וחלילה תהיה תביעה, הטיפול הינו חלק משמעותי ולכן הסוכן יהיה לצידכם ולא הבנקאי

 

גורמים המשפיעים על גובה המחיר בביטוח משכנתא:

 

• גיל המבוטח - ככל שהמבוטחים מבוגרים יותר כך הפרמיה תהה גבוהה יותר

• סוג הפרמיה - קבועה או משתנה

• עיסוק - לעיתים תינתן תוספת על עיסוקו המקצועי של הלקוח בהתאם לסיכון.

• עישון - כאשר הלקוח מעשן הפרמיה שלו תהיה גבוהה יותר

• מצב רפואי - במידה והמצב הרפואי של הלקוח אינו תקין יכול להיות שתהיה תוספת בגין מצב זה.

 

אצלנו ברמי דן גור סוכנות לביטוח, מתאימים לכם את ההצעה בין כמעט כל חברות הביטוח הקיימות בשוק ובוחרים עבורכם את ההצעה הטובה ביותר והמשתלמת ביותר. כי השקט שלך הוא המקצועיות שלנו.